Als je een huis wilt kopen, zijn er verschillende financiële regelingen die je kunnen helpen. De bekendste is de Nationale Hypotheek Garantie, die zorgt voor lagere hypotheekrente en zekerheid bij betalingsproblemen. Daarnaast bieden veel gemeenten startersregelingen aan, zoals startersleningen met gunstige voorwaarden. Ook zijn er belastingvoordelen zoals de hypotheekrenteaftrek en overdrachtsbelastingvrijstelling voor starters tot 35 jaar. In dit artikel beantwoorden we de belangrijkste vragen over deze regelingen.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie en wie komt ervoor in aanmerking?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet dat je beschermt als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Het is geen subsidie, maar zorgt wel voor lagere hypotheekrente omdat de bank minder risico loopt. Je betaalt hiervoor een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% over het geleende bedrag.

Om voor NHG in aanmerking te komen, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. De woning die je koopt mag in 2025 maximaal €435.000 kosten. Deze grens wordt jaarlijks aangepast en ligt iets hoger als je energiebesparende maatregelen treft. Je mag ook niet meer lenen dan nodig is voor de aankoop, verbouwing en bijkomende kosten.

Er gelden ook inkomenseisen. Je moet aantonen dat je de maandlasten kunt betalen op basis van je inkomen. De hypotheekadviseur berekent dit volgens vaste normen. Als je aan alle voorwaarden voldoet, krijg je bij verkoop van je huis bescherming tegen een restschuld. Dat betekent dat als je huis minder waard blijkt dan je schuld, de NHG het verschil vergoedt.

Het grote voordeel van NHG is dus de lagere rente. Banken rekenen vaak 0,2% tot 0,4% minder rente als je hypotheek onder NHG valt. Over een periode van 30 jaar scheelt dat duizenden euro’s. De eenmalige borgtochtprovisie verdien je daardoor vaak al binnen een paar jaar terug.

Welke gemeentelijke subsidies zijn er voor starters op de woningmarkt?

Veel gemeenten bieden lokale startersregelingen aan om woningzoekenden te helpen met hun eerste aankoop. Deze regelingen verschillen per gemeente en zijn vaak gericht op specifieke doelgroepen zoals jonge gezinnen of mensen met een middeninkomen. Het loont dus om goed te checken wat jouw gemeente aanbiedt.

De meest voorkomende gemeentelijke regelingen zijn startersleningen, koopsubsidies en garantieregelingen. Een starterslening is een extra lening bovenop je hypotheek met gunstige voorwaarden. Koopsubsidies kunnen bestaan uit een eenmalige bijdrage of korting op de koopprijs bij nieuwbouwprojecten. Garantieregelingen helpen je om toch te kunnen lenen als je net niet genoeg inkomen hebt.

In de regio Amsterdam en Het Gooi zijn er verschillende regelingen beschikbaar. Sommige gemeenten werken met startersleningen tot €50.000, andere bieden voorrang bij sociale koopwoningen. Ook zijn er regelingen specifiek voor mensen die in de gemeente werken, zoals leraren of zorgmedewerkers. De voorwaarden variëren sterk, met grenzen voor leeftijd, inkomen en woningprijs.

Om te weten welke regelingen jouw gemeente heeft, kun je het beste de gemeentelijke website raadplegen. Zoek naar termen als ‘startersregeling’, ‘koopsubsidie’ of ‘wonen’. Je kunt ook contact opnemen met de afdeling Wonen van je gemeente. Let op dat veel regelingen een beperkt budget hebben en snel vol kunnen zitten.

Hoe werkt de starterslening en wat zijn de voordelen?

Een gemeentelijke starterslening is een aanvullende lening die je combineert met je reguliere hypotheek om de financieringskloof te overbruggen. Het werkt als extra kapitaal waarmee je een huis kunt kopen dat anders net buiten je bereik zou liggen. De lening heeft meestal gunstigere voorwaarden dan een gewone hypotheek.

Het grote voordeel is de lagere rente of aflossingsvrije periode. Veel gemeenten rekenen een rente die lager ligt dan de marktrente, of je hoeft de eerste jaren alleen rente te betalen. Hierdoor blijven je maandlasten betaalbaar. Het maximale bedrag dat je kunt lenen verschilt per gemeente, maar ligt vaak tussen de €25.000 en €50.000.

Om in aanmerking te komen voor een starterslening gelden meestal voorwaarden. Je moet vaak tussen de 18 en 40 jaar oud zijn en een maximaal inkomen hebben. Ook moet je de woning als hoofdverblijf gaan gebruiken en mag je geen andere woning bezitten. De woning die je koopt mag een bepaalde prijs niet overschrijden.

Je vraagt de starterslening aan bij je gemeente, vaak via een speciaal loket of formulier. De aanvraag doe je tegelijk met je hypotheekaanvraag, want de bank moet akkoord gaan met de combinatie. Als je de woning verkoopt, moet je de starterslening vaak in één keer terugbetalen. Sommige gemeenten eisen dat je de woning minimaal een aantal jaar bewoont.

Zijn er belastingvoordelen of aftrekposten bij het kopen van een eerste huis?

De hypotheekrenteaftrek is het belangrijkste belastingvoordeel bij huis kopen. Je mag de rente die je betaalt over je hypotheek aftrekken van je inkomen, waardoor je minder belasting betaalt. Dit geldt voor de hele looptijd van je hypotheek en kan je maandlasten flink verlagen.

De hypotheekrenteaftrek werkt zo: de rente die je betaalt trek je af in je aangifte inkomstenbelasting. Je krijgt dan geld terug of betaalt minder belasting. Het percentage dat je terugkrijgt hangt af van je inkomen. Hoe hoger je inkomen, hoe meer je terugkrijgt. Wel wordt het maximale percentage jaarlijks verlaagd en ligt nu op 36,97%.

Daarnaast is er de overdrachtsbelastingvrijstelling voor starters tot 35 jaar. Normaal betaal je 10,4% overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning. Als je tussen de 18 en 35 jaar bent en je eerste huis koopt tot €510.000, betaal je 0% overdrachtsbelasting. Dat scheelt al snel duizenden euro’s die je kunt gebruiken voor de aankoop of verbouwing.

Let op: deze vrijstelling geldt alleen als je de woning zelf gaat bewonen en je eerder geen woning in Nederland hebt gehad. Koop je een duurder huis, dan betaal je over het bedrag boven de €510.000 wel 10,4% overdrachtsbelasting. Deze regelingen zijn geen directe subsidies, maar zorgen wel voor aanzienlijke financiële voordelen die je maandlasten verlagen en de aankoop betaalbaarder maken.

Hoe Your Home Makelaars helpt bij het vinden van jouw droomhuis

Als je een huis wilt kopen en wilt weten welke subsidies en regelingen voor jou gelden, helpen we je graag op weg. We begrijpen dat het navigeren door alle financieringsmogelijkheden ingewikkeld kan zijn, zeker als je voor het eerst een huis koopt. Daarom begeleiden we je bij elke stap van het proces.

Zo helpen we je concreet:

• Advisering over beschikbare subsidies en regelingen die passen bij jouw situatie
• Doorverwijzing naar de juiste instanties en gemeentelijke regelingen in Amsterdam en Het Gooi
• Ondersteuning bij het vinden van een woning binnen je budget, rekening houdend met alle beschikbare subsidies
• Begeleiding van de eerste bezichtiging tot aan de sleuteloverdracht

We kennen de lokale markt in Amsterdam en Het Gooi door en door en weten precies welke regelingen er zijn. Wil je meer weten over hoe we je kunnen helpen als aankoopmakelaar? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We denken graag met je mee over de beste aanpak voor jouw situatie.