Voor de eerste keer gebruik gemaakt van deze makelaar. Het contact is vanaf de eerste keer goed en vlot belopen. Makelaars zijn vriendelijk in het contact en zijn m.i. Ook deskundig. Het is een jong bedrijf en ze hebben hart voor hun zaak.Ze hebben ook snel een goede huurder voor mij geregeld en bij de check in is alles goed en professioneel verlopen – Waterlooplein 21 C
Get to know
Hoeveel eigen geld heb je nodig bij het kopen van een huis?
Kennis
29 okt 2025
Je hebt minimaal 2 tot 5 procent van de koopprijs nodig aan eigen geld om een huis te kopen. Dit bedrag dekt de kosten koper, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatie. Voor een huis van €400.000 betekent dit ongeveer €8.000 tot €20.000 aan spaargeld. De hypotheek dekt de koopprijs zelf, maar deze extra kosten moet je uit eigen zak betalen. In dit artikel lees je precies welke kosten erbij komen en hoe je je financieel kunt voorbereiden op het kopen van een huis.
Welke kosten komen er kijken bij het kopen van een huis?
Bij het kopen van een huis betaal je naast de koopprijs verschillende extra kosten die samen de kosten koper vormen. Deze kosten kun je niet meefinancieren met je hypotheek en moet je dus uit eigen geld betalen. Het gaat om overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, hypotheekadvies, een eventuele aankoopmakelaar en mogelijk een bouwkundige keuring.
De overdrachtsbelasting bedraagt 2% van de koopprijs, tenzij je tussen de 18 en 35 jaar bent en het je eerste huis is. Dan betaal je 0% overdrachtsbelasting. De notaris rekent ongeveer €1.500 tot €2.500 voor het regelen van de eigendomsoverdracht en het inschrijven van de hypotheek. Voor een taxatierapport betaal je tussen de €400 en €800, afhankelijk van de waarde en het type woning.
Hypotheekadvies kost meestal tussen de €1.500 en €3.000. Een aankoopmakelaar rekent vaak 1 tot 2% van de koopprijs, maar helpt je wel bij onderhandelen en het hele aankoopproces. Een bouwkundige keuring is niet verplicht maar wel verstandig, en kost tussen de €400 en €800. Tel je alles bij elkaar op, dan kom je uit op zo’n 2 tot 5% van de koopprijs aan extra kosten die je uit spaargeld moet betalen.
Hoeveel eigen geld moet je minimaal hebben voor een huis?
Het minimale bedrag aan eigen geld hangt direct af van de koopprijs van het huis dat je wilt kopen. Als vuistregel kun je aanhouden dat je 2 tot 5 procent van de koopprijs nodig hebt als je tussen de 18 en 35 jaar bent en in aanmerking komt voor vrijstelling van overdrachtsbelasting. Ben je ouder of koop je niet je eerste huis, dan heb je meer nodig door de 2% overdrachtsbelasting.
Voor een huis van €300.000 heb je als starter minimaal €6.000 tot €15.000 nodig. Bij een woning van €500.000 kom je uit op €10.000 tot €25.000. Voor een huis van €700.000 moet je rekenen op €14.000 tot €35.000 aan eigen geld. Deze bedragen dekken de basiskosten zoals notaris, taxatie en eventueel advies.
Wil je ook een aankoopmakelaar inschakelen of een bouwkundige keuring laten doen, dan moet je daar extra budget voor reserveren. In Amsterdam en Het Gooi liggen de woningprijzen hoger dan gemiddeld, dus reken hier op het hogere deel van de range. Houd ook rekening met eventuele verbouwingskosten of de eerste maanden aan vaste lasten na aankoop.
Kan je een huis kopen zonder eigen geld?
Een huis kopen zonder eigen geld is beperkt mogelijk, maar hangt af van specifieke situaties. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan je helpen bij woningen tot de NHG-grens van €435.000 in 2024. Met NHG kun je de kosten koper meefinancieren in je hypotheek, waardoor je in theorie zonder spaargeld kunt kopen. Je betaalt dan wel een eenmalige premie van 0,6% over het geleende bedrag.
Andere opties zijn lenen van familie, vaak via een formele familielening met vastgelegde afspraken. Sommige gemeenten bieden startersleningen of koopsubsidies voor mensen met een lager inkomen. Ook kun je soms een persoonlijke lening afsluiten voor de kosten koper, al zijn de rentes daar hoger en moet je goed kijken of je de maandlasten kunt dragen.
De realiteit is dat kopen zonder eigen geld risico’s met zich meebrengt. Je maandlasten zijn hoger door de extra financiering, en bij waardedaling van je huis kun je in een lastige financiële situatie komen. Banken zijn bovendien terughoudend met financieringen boven de woningwaarde. Het is daarom verstandig om toch enig spaargeld achter de hand te houden voor onverwachte kosten.
Wat zijn slimme manieren om eigen geld te sparen voor een huis?
De meest effectieve manier om te sparen is automatisch sparen door elke maand direct na je salaris een vast bedrag over te maken naar een spaarrekening. Zo raak je niet in de verleiding het geld uit te geven. Maak een realistisch spaarplan: als je €500 per maand opzij zet, heb je in twee jaar €12.000 gespaard, genoeg voor de kosten koper bij een starterswoning.
Schenkingen van ouders zijn een populaire optie. Je ouders mogen jaarlijks belastingvrij een bepaald bedrag schenken, en voor de aankoop van een eerste woning geldt een eenmalige verhoogde vrijstelling. Verkoop je je huidige woning, dan kun je de overwaarde gebruiken als eigen geld voor je volgende aankoop. Heb je al een huis met overwaarde, dan kun je soms een deel daarvan vrijmaken.
Andere tips: beperk grote uitgaven in de periode dat je spaart, zoals dure vakanties of een nieuwe auto. Zet eventuele bonussen, vakantiegeld of belastingteruggaven direct op je spaarrekening. Overweeg tijdelijk bij je ouders te wonen om huurkosten te besparen. En maak gebruik van een deposito of spaarrekening met rente om je geld iets te laten groeien. Budgetteren helpt ook: houd bij waar je geld naartoe gaat en schrap onnodige abonnementen.
Hoe Your Home Makelaars helpt bij het financieel voorbereiden van jouw aankoop
Wij helpen je graag om financieel goed voorbereid aan je huizenjacht te beginnen. Als aankoopmakelaar geven we je vooraf helder inzicht in alle kosten die bij het kopen van een huis komen kijken. We rekenen verschillende scenario’s door zodat je precies weet hoeveel eigen geld je nodig hebt voor jouw situatie.
Voor de Amsterdamse en Gooise markt adviseren we je over realistische budgetten die passen bij de huidige woningprijzen in deze gebieden. We werken samen met ervaren hypotheekadviseurs die je helpen de beste financiering te vinden. Zo weet je zeker dat je financieel gezond een huis koopt, zonder verrassingen achteraf.
Wat we voor je doen:
- Compleet overzicht van alle aankoopkosten voor jouw specifieke situatie
- Advies over hoeveel eigen geld je realistisch nodig hebt
- Doorrekenen van verschillende woningprijzen en financieringsopties
- Inzicht in mogelijkheden zoals NHG en startersregelingen
- Begeleiding bij het hele aankoopproces, van eerste bezichtiging tot sleuteloverdracht
Wil je weten hoeveel eigen geld je precies nodig hebt voor jouw droomhuis? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We helpen je graag om financieel goed voorbereid het aankoopproces in te gaan.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als ik niet genoeg eigen geld heb gespaard op het moment dat ik mijn droomhuis vind?
Je kunt proberen snel aanvullende financiering te regelen via een familielening, een persoonlijke lening, of vragen om een schenkingsvervroging van je ouders. Een andere optie is om met de verkoper te onderhandelen over een langere levertermijn, zodat je meer tijd hebt om te sparen. Als laatste mogelijkheid kun je overwegen om tijdelijk een goedkoper huis te kopen en later door te stromen wanneer je meer vermogen hebt opgebouwd.
Moet ik mijn spaargeld volledig opmaken voor de kosten koper, of is het verstandig om een buffer over te houden?
Het is sterk aan te raden om een financiële buffer van minimaal €3.000 tot €5.000 over te houden na betaling van de kosten koper. Direct na aankoop komen er vaak onverwachte uitgaven zoals kleine reparaties, inrichting, verhuiskosten en hogere energierekeningen dan je gewend was. Ook heb je een noodfonds nodig voor onvoorziene situaties zoals een kapotte cv-ketel of lekkage.
Kan ik de kosten koper betalen met mijn creditcard of moet het echt uit spaargeld komen?
De notaris en andere partijen accepteren meestal alleen bankoverschrijvingen, geen creditcardbetalingen. Bovendien telt schuld op een creditcard mee bij je schuldenlast, wat je hypotheekmogelijkheden kan beperken. De bank controleert bij je hypotheekaanvraag of je voldoende eigen vermogen hebt op je betaalrekening of spaarrekening, dus betalen met geleend geld via een creditcard is geen verstandige optie.
Hoe ver van tevoren moet ik beginnen met sparen voor een huis?
Begin idealiter 2 tot 3 jaar voordat je een huis wilt kopen met structureel sparen. Dit geeft je genoeg tijd om zonder al te grote financiële druk het benodigde bedrag bij elkaar te krijgen. Start ook vroeg met het opbouwen van een positieve krediethistorie door bestaande leningen netjes af te betalen en je financiële administratie op orde te brengen, want dit helpt bij je hypotheekaanvraag.
Telt geld dat ik heb geïnvesteerd in aandelen of crypto ook als eigen geld voor de kosten koper?
Ja, beleggingen tellen mee als eigen vermogen, maar je moet ze eerst omzetten naar liquide middelen op je bankrekening voordat je de kosten kunt betalen. Houd wel rekening met eventuele verliezen bij verkoop, belasting over je winst, en het feit dat banken soms willen zien dat het geld al enkele maanden op je rekening staat. Plan dus ruim van tevoren als je beleggingen wilt verzilveren voor je huisaankoop.
Wat zijn de gevolgen als ik de kosten koper onderschat en te weinig eigen geld heb?
Als je te weinig eigen geld hebt op het moment van levering, kan de koop niet doorgaan en loop je het risico dat je de aankoopsom moet betalen als schadevergoeding aan de verkoper. Dit kan oplopen tot 10% van de koopprijs. Daarom is het cruciaal om vooraf alle kosten precies door te rekenen en liever iets te veel dan te weinig buffer aan te houden.
Kan ik tijdens het sparen voor een huis ook nog andere grote aankopen doen, zoals een auto?
Het is verstandig om grote aankopen en nieuwe leningen te vermijden in de periode dat je spaart en een hypotheek aanvraagt. Een autolening verhoogt je maandelijkse schuldenlast, waardoor je minder kunt lenen voor je hypotheek. Bovendien vermindert een grote aankoop je spaargeld voor de kosten koper. Wacht bij voorkeur met dergelijke uitgaven tot na de aankoop van je huis, of kies voor een goedkoper alternatief.
